Ипотека снижает ставки
Как известно, жилищный вопрос стоит в Новосибирске более чем остро. О том, какие варианты его решения существуют, а также о перспективах ипотеки в нашем городе журналистка НГС НОВОСТИ Наталия Воронинская беседует с генеральным директором Новосибирского областного агентства ипотечного жилищного кредитования (НОАИЖК) Алексеем Струковым.
Как Вы оцениваете темпы развития ипотечного жилищного кредитования?
С каждым годом ипотечное кредитование набирает обороты, за три года нашей работы мы выдали более 1300 займов на сумму свыше 860 миллионов рублей. Это означает, что 1300 продавцов продали свои квартиры, 1300 семей улучшили свои жилищные условия.
Планируется ли изменение процентной ставки и суммы первоначального взноса?
Да, с 1 января 2006 года в рамках федеральной ипотечной программы была введена в действие более гибкая система тарифных ставок кредитования. Ставки будут дифференцированными в зависимости от суммы ипотечного кредита и сроков кредитования, то есть в зависимости от оценки кредитного риска.
Так, минимальная ставка в 12% годовых будет распространяться на кредиты, выдаваемые на срок до 15 лет, при условии внесения первоначального взноса в сумме не менее 50% от стоимости приобретаемой по ипотеке квартиры.
13% годовых — процентная ставка по кредитам, предоставляемым на срок от 15 до 30 лет, с внесением 30-процентного первоначального взноса. Если сумма первоначального взноса будет не менее 50% от цены жилья, то ставка по кредиту, предоставляемому на срок до 15 лет, составит также 13%, на срок от 15 до 30 лет — 13,5%.
Максимальная процентная ставка составит 16%, но ее введение открывает двери ипотеки перед теми потенциальными заемщиками, которые не имеют средств даже на 30%-ный первоначальный взнос. При взносе, меньшем, чем 30% от стоимости квартиры, предоставляется кредит на срок от 15 до 30 лет под 16% годовых, на срок до 15 лег — под 14%.
Снижение тарифных ставок (в среднем до 13,5 %) коснется и всех ранее выданных ипотечных кредитов — по схеме погашения предыдущего кредита и открытия нового на новых условиях. Кроме того, в 2006 году увеличится предельный размер предоставляемого по федеральной ипотечной программе кредита. Ранее максимумом, на который могли претендовать заемщики, была сумма в 2,1 миллиона рублей.
В 2006 году станет возможным взять кредит на улучшение жилищных условий в размере до 4 миллионов рублей. Каков социальный портрет вашей клиентуры?
Это граждане от 25 до 45 лет, в основном работники коммерческих предприятий, хотя 25-30% — бюджетники. Ориентируясь на их потребности, мы разрабатываем новые продукты, например, это предоставление ипотечного кредита под залог уже имеющегося жилья. Иными словами, залогом для приобретения жилья в кредит может служить уже имеющаяся у заемщика недвижимость. У новосибирцев, желающих расширить свою жилплощадь или купить отдельную квартиру для повзрослевших детей, появился шанс сделать это даже при отсутствии накоплений на первоначальный взнос. Как предмет залога квартира позволяет взять кредит на сумму до 90% от ее стоимости.
Как Вы оцениваете влияние ипотеки на цены на рынке жилья?
Три года назад мало кто верил в возможности, предоставляемые ипотекой. Однако сейчас спрос превышает предложение, стоимость квадратного метра пошла в гору. Соответственно, одной из приоритетных задач ипотечного кредитования сегодня является привлечение ипотечных денежных средств в область первичного строительства.
Во втором полугодии мы начнем финансировать строительные площадки по этой программе и планируем привлечь инвестиций на сумму более 300 миллионов рублей. А увеличение уставною капитала до 100 миллионов рублей позволит нам существенно увеличить поточность производства закладных.
На мой взгляд, рост стоимости квадратного метра будет продолжаться как минимум до 2008 года (процент инфляции плюс 4-6% сверх того, то есть порядка 16-18% в год). В ближайшее время, в соответствии с федеральным законодательством (ФЗ 214), разрабатывается механизм, который позволит контролировать стоимость квадратного метра при реализации данного жилья. Таким образом, уже сегодня можно прогнозировать плавное замедление роста стоимости квадратного метра(по сравнению с предыдущими годами) в соответствии с ростом числа ипотечных сделок на первичном рынке.
Каковы перспективы АИЖК на 2006 год?
Наша цель — выдача кредитов на общую сумму 1 миллиард рублей, и это достижимо. Новосибирск и область являются инвестиционно привлекательными, и доходы наших жителей позволяют рассчитывать на реализацию поставленных задач.
